Calastone报告:亚洲投资业如何转型适应数字化未来

综合Calastone消息,2021年投资行业的变化速度再次加快。数字化继续主导着讨论,尽管2020年是一个恢复力和转型的故事,但新冠疫情的第二年却充满了问题;风险和不确定性,为数字未来设定方向,拥抱ESG,利用数据,并发展成为新兴资产类别、虚拟机构和低费用的新世界。


问题还在继续,但数字化是贯穿所有问题的中心主题。2021年,亚洲更多的实体开始数字化,他们做得比以前更好。我们仍然需要克服关键的运营和生存挑战,而引领这一迅速发展的未来的任务是我们最近的远程连接论坛的主题。


我们探讨了2022年及以后亚洲行业数字化带来的关键问题。


亚洲是一个多元化的地区,由48个国家和地区组成,每个国家都有自己的经济、法规、运营流程,在投资领域处于不同的成熟阶段。因此,为如此广泛的人群提供服务和参与是一项重大挑战。


要解决这一难题,该行业必须迅速适应,否则就有可能失去客户,而被颠覆性的新进入者抢走。


推动包容性

虽然家族理财办公室、私人银行业务和高净值市场的增长往往会引起关注,但包容性也成为一个主要焦点。吸引没有数百万可投资客户的目标与自动化和数字化的发展有着内在的联系,而亚洲是这一领域全球领先的增长市场。


为了让资产管理规模较低的客户能够访问不同的资产类别,并帮助他们在财务上更加安全,该行业的运营效率正在提高,这最终意味着数字投资将成为常态,实现无缝的客户交互,而无需人工干预。


虚拟银行和机器人顾问已经在推进,降低了银行和投资成本。传统的利益相关者正在迅速跟进,寻找诸如标记化、自动结算和实时信息仪表盘等方法。


价值合伙人(Value Partners)董事总经理Steffanie Yuen表示,在这方面,中国正在开辟道路。


Yuen说:“就数字分销而言,中国无疑处于领先地位,不仅在亚洲,而且可能在全球也是。一些行业专家估计,到2030年底,中国可能会成为世界第二大共同基金市场。凭借其巨大的增长潜力,这是一个人人都想进入的令人兴奋的市场。鉴于互联网和智能手机的普及,中国约90%的共同基金散户投资者都希望能够通过在线投资进入这一市场,因此在线分销将非常重要。”


以客户为中心的模型

Yuen在论坛上表示,中国在线平台成功的部分原因是,他们试图在为客户服务时采取“不同的思维方式”,专注于以客户为中心,而不是以产品为中心。在疫情封锁期间,由于客户被限制在家中,中国的平台通过直播与资产管理公司合作开展了大规模的在线投资者教育项目。因此,我们看到这些平台上的即使是传统上更喜欢离线服务的客户也加入和活动激增。“


推动中国在线平台成功的另一个关键因素是使用数据分析,以更好地为客户服务。“数据总是存在的,但要利用它,你必须利用技术……更清楚地了解你客户的人口结构和他们的产品偏好,”她说,“这对于产品开发和客户体验个性化都很重要。”


这种在线分销模式正开始在亚洲传播。在印度,Paytm Money在推出两年内成为最大的在线投资平台。在马来西亚,TNG在两个月内聚集了100万用户,并正在扩大提供其他共同基金。泰国的True Money推出了一个基金分销平台,为其电子钱包客户提供600多只基金。即使在香港,仍然是银行主导的情况下,2021年的调查发现,82%的散户投资者会选择在网上投资。


“我认为(未来)亚洲的分销格局可能更像中国,而不是更成熟的市场,”Yuen说。“其中一些市场具有与中国市场相似的特征。它们拥有超越成熟市场的优势,而成熟市场仍需承受现有基础设施的压力。


数字战略

业内每个人都在制定数字化战略,这引发了一些深层次的问题:技术将如何改变亚洲基金管理行业,传统的利益相关者将如何适应?行业应该采取哪些措施来实现创新?


StashAway HK董事兼总裁兼集团副首席信息官Stephanie Leung指出了行业颠覆的三个主要重点领域:产品创新、服务创新和利用技术降低费用。


在产品领域,亚洲的主导趋势是被动投资、主题的兴起和系统(或算法)投资。梁表示,这些趋势本质上更受数据驱动,成本更低,因此最终更容易获得更广泛的投资基础。这将有助于在许多共同基金在未来销售的时候吸引客户。


“在服务方面,越来越多的客户要求随时随地、个性化、安全的服务,基金业也朝着这个方向发展;通过电话提供服务,提高投资组合的透明度,”梁说。“所有这些都在为我们的客户提供更好的服务。”


Yuen认为,随着这些趋势的加强,从标准化产品转向定制也将加速。她表示,新兴技术正在给传统共同基金模式带来压力,并对传统参与者的战略提出挑战。


“如果我们再看一看这个漏洞——通过由区块链驱动的去中心化和Web 3.0,客户将拥有他们自己的数据并拥有他们自己的投资,”香港FiTeaTeac协会的BBC委员会主席Emmanuelle Pecenici说。“资产管理公司将成为更广泛生态系统的一部分,提供产品和能力,但该行业将更少地面向平台,更多地面向网络,因此每个人都需要改变这种想法,以实现发展。”


生态系统的演变

这一演变将不可避免地涉及将ESG和加密币主题融入主流投资组合,在这里,小组成员一致认为,在产品加入亚洲基金行业之前,需要进行更多的开发。


Yuen说:“交易平台和托管工具等一些基本的构建模块已经存在,但对于提供加密币服务的传统管理者来说,需要更多围绕资产的生态系统,以及适当的风险管理工具和更清晰的监管框架。对于ESG而言,在亚洲,我们确实没有适合资产管理公司的良好ESG数据,而且很多数据都是非结构化的。我们越来越需要证明ESG产品是可信的,而不是营销噱头,因此我们需要研究利用技术来更接近这一目标。”


随着投资行业的破坏和创新步伐不断加快,许多传统利益相关者似乎面临着一个严峻的选择:要么快速适应,要么面临被淘汰的风险。利用技术抓住新机会是一个复杂的过程,然而,公司获得正确机会的机会有限。在这个快速发展的环境中,选择合适的技术合作伙伴可能是一家公司为确保未来成功所能做出的最重要的决定。

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